적립식 투자 계산기
매달 적립했을 때의 미래 자산과 수익 비중을 계산
매달 500,000원씩 연 8%로 10년 적립하면 납입 원금 6,000만원이 9,147만원이 됩니다. 초반에는 원금이 대부분이지만 후반으로 갈수록 수익이 수익을 낳는 구간이 커집니다(월복리·월말 납입 가정, 수수료·세금 미반영).
적립식 투자란?
적립식 투자는 목돈을 한 번에 넣는 거치식과 달리 매달 일정 금액을 꾸준히 매수하는 방식입니다. 주가가 쌀 때는 많이, 비쌀 때는 적게 사게 되어 평균 매입 단가가 자동으로 관리되는 효과(코스트 애버리징)가 있고, 타이밍을 맞추려는 심리적 부담이 적어 장기 투자를 지속하기 쉽습니다.
적립식 미래 자산 공식
미래 자산 = 초기 원금 × (1+i)n + 월 적립액 × ((1+i)n − 1) ÷ i (i=월 수익률, n=개월 수, 월말 납입 가정)
| 월 50만 원 적립 (연 8%) | 납입 원금 | 예상 자산 |
|---|---|---|
| 10년 | 6,000만 원 | 약 9,147만 원 |
| 20년 | 1억 2,000만 원 | 약 2억 9,451만 원 |
| 30년 | 1억 8,000만 원 | 약 7억 4,518만 원 |
기간이 2배가 되면 자산은 2배가 아니라 3배 이상으로 늘어나는 것이 적립식 복리의 특징입니다. 후반부에는 수익이 수익을 낳는 몫이 원금 납입분을 넘어섭니다.
현실적인 사용법
핵심 변수는 수익률이 아니라 지속입니다. 시장이 하락할 때 적립을 멈추면 코스트 애버리징 효과가 사라집니다. 수익률 가정은 장기 지수 수익률 수준(연 6~8%)을 기본으로 보수적으로 잡고, 세금·수수료가 반영되지 않은 계산이라는 점을 감안해 ISA·연금계좌 같은 절세 계좌와 함께 쓰면 실수령 기준 격차를 줄일 수 있습니다.
자주 묻는 질문
매달 50만 원씩 10년 투자하면 얼마가 되나요?
연 8% 수익률 가정 시 납입 원금 6,000만 원이 약 9,147만 원이 됩니다. 20년이면 원금 1억 2,000만 원이 약 2억 9,451만 원으로, 기간이 2배가 되면 자산은 3배 이상으로 늘어나는 것이 적립식 복리의 특징입니다.
적립식이 거치식(목돈 일시 투자)보다 유리한가요?
수익률 기대값 자체는 시장에 오래 머무는 거치식이 통계적으로 유리한 경우가 많습니다. 적립식의 강점은 매수 시점 분산으로 고점 몰빵 위험을 줄이고, 하락장에서도 계속 사게 만들어 장기 투자를 지속하기 쉽다는 심리적·구조적 이점입니다.
코스트 애버리징이 뭔가요?
일정 금액을 정기적으로 매수하면 가격이 쌀 때 많은 수량을, 비쌀 때 적은 수량을 사게 되어 평균 매입 단가가 자동으로 조절되는 효과입니다. 적립식 투자의 핵심 원리로, 하락장에서 적립을 멈추면 이 효과가 사라집니다.
이 계산의 가정은 무엇인가요?
매달 말 일정액을 납입하고 연 수익률을 12로 나눈 월 수익률로 월복리 성장한다고 가정합니다. 실제 수익률은 매년 변동하며 세금과 수수료가 반영되지 않았으므로, 결과는 계획 수립용 참고치로 보는 것이 적절합니다.
관련 도구
본 계산기는 참고용이며 투자 권유가 아닙니다.